Риск-менеджер

Нам требуется Руководитель риск-функции для построения кредитования иностранных граждан, а также он будет полным владельцем рисков в МКК.

Сегмент — иностранные работники с трудовым договором у работодателя-партнёра, без кредитной истории в РФ. Путь: очные выдачи с ручным андеррайтингом → пилот → автоматизированный кредитный конвейер → масштаб. Ищем человека, который пройдёт этот путь с первой выдачи и останется владельцем риск-функции.

Обязанности:

На старте вы — единственный сотрудник риск-функции и подчиняетесь напрямую генеральному директору. Рядом — юрист, главный бухгалтер, специалист по ИБ, команда платформы.

• Довести до рабочего состояния кредитную политику, методику оценки заёмщика и расчёта ПДН, инструкцию по идентификации, порядок работы с просроченной задолженностью. Проекты документов есть: нужна доводка под фактический процесс очной выдачи и дальнейшее владение ими.
• Инструкция андеррайтера: что и в каких системах проверять (НБКИ, ССП, самозапрет, перечни Росфинмониторинга, база ФинЦЕРТ), стоп-факторы, лимиты решений, порядок эскалации и оформления заключения.
• Требования к учётной системе (1С: Управление МФО и КПК) и к платформе: какие проверки и расчёты закрываются автоматически, что остаётся ручным, что нужно автоматизировать. Участие в сквозном тесте процесса перед запуском.
• Андеррайтинг на старте: заключения и решения по заявкам в пределах лимитов, утверждённых генеральным директором, расчёт суммы и срока, оценка работодателя. С ростом объёма андеррайтинг переходит к андеррайтеру или конвейеру, за вами остаются политика и контроль.

Риск-политика, лимиты, скоринг

• Скоринговая логика для заёмщиков без кредитной истории: источники данных, правила, лимиты, уровни принятия решений.
• Лимиты по продуктам, сегментам и концентрации на работодателях.
• Контроль ПДН и соблюдения макропруденциальных лимитов Банка России, участие в методике РВПЗ.
• Антифрод на ручном процессе: подлог документов, использование чужих документов, риски со стороны работодателя.
• Корректировка политики по итогам первых поколений выдач: винтажный анализ, качество портфеля по когортам, соблюдение лимитов.
• Система управления рисками по Базовому стандарту по управлению рисками МФО: Положение об управлении рисками и его актуализация, реестр и карта рисков, паспорта рисков, отчёты органам управления, стресс-сценарии.

Работа с просрочкой

• Порядок работы с просроченной задолженностью под сегмент: шкала по дням, сценарии при простое, невыработке, смене работодателя, досрочном расторжении трудового договора, выезде из РФ.
• Механика погашения из зарплаты и взаимодействие с работодателем по займам — вместе с юристом, в рамках 353-ФЗ, 230-ФЗ и ТК РФ.
• На старте — разбор каждой просрочки; далее — контроль по аналитике и корректировка порядка.

Продукты и финмодель

• Юнит-экономика и финмодель кредитных продуктов: владение моделью, сценарный анализ, чувствительность к ставке, потерям, среднему чеку. Линейка — от короткого займа до первой зарплаты к продуктам следующего этапа.
• Продуктовые предложения: параметры, сегмент, бизнес-модель; экспертиза идей команды.
• Тарифы и ценовая политика в пределах ограничений 353-ФЗ: ПСК, дневная ставка, предельная сумма начислений. Вместе с юристом — сверка тарифов с предельными значениями ПСК при утверждении и каждый квартал.

Общие вопросы

• Экспертные заключения по вопросам органов управления МКК.
• Работа с юристом над риск-содержанием внутренних документов.
• Регулярные статусы проекта, консультации команды разработки по риск-логике.

• От 3 лет в кредитных рисках розничного беззалогового кредитования — в МФО/МКК или банке: риск-менеджер, андеррайтер с участием в разработке политики, аналитик кредитных рисков. Из них не меньше года — разработка или владение кредитной политикой.
• Регулирование МФО из практики: 151-ФЗ, 353-ФЗ, 230-ФЗ, 218-ФЗ, требования Банка России к расчёту ПДН и макропруденциальные лимиты, базовые стандарты СРО.
• Запуск нового кредитного продукта, сегмента или направления: от политики до первых выдач.
• Финансовое моделирование: собираете и защищаете юнит-экономику и портфельную модель в Excel; понимаете разницу между метриками от выдач и от портфеля и умеете объяснить её не кредитчику.
• Работа с просрочкой: разрабатывали или вели порядок, понимаете экономику взыскания.
• Опыт работы одним в функции или в новом направлении без готовых процессов.

Сильное преимущество:

• Запуск МФО/МКК с нуля.
• Кредитование иностранных граждан: идентификация нерезидентов, работа без кредитной истории, ПДН для иностранных работников.
• Зарплатные продукты, программы с работодателями.
• Риск-функция в финтехе: конвейер, автоматизация проверок, постановка задач разработке.
• Английский на уровне чтения документов и рабочей переписки.

• Оклад: обсуждается по итогам интервью.
• Предлагаем договор ГПХ, далее при положительном результате заключаем трудовой договор с МКК.
• Гибрид, центр Москвы, район м.Павелецкая.
• Рабочее оборудование; персональные данные и кредитные отчёты — только в защищённом контуре.
• На старте — выезды к работодателям-партнёрам с компенсацией расходов.
• Рост вместе с проектом: от первой выдачи к конвейеру, владение риск-функцией на масштабе.