Комплаенс-офицер (РФ-контур, решения по KYC, ИПДС, запросы банков)

О нас

Bitbanker — крипто-финтех платформа: обмен, депозиты, займы, переводы, инвестиционные продукты. Работаем в России, Кыргызстане (VASP-лицензия) и ОАЭ.

Позиционирование — compliance-first: KYC/AML обязательны, работаем в белом поле. Оргструктура построена на трёх линиях защиты, разделение полномочий заложено в модель.

О роли: почему это не формальность

Периметр — российский контур: розничные и бизнес-клиенты в РФ, платежи через СБП, банки-партнёры. Лицензированные лица группы (Кыргызстан, ОАЭ) закрыты своими офицерами — сюда они не входят.

Специфика контура в том, что платформа живёт на банковских рельсах. Банк-партнёр смотрит на наш поток и регулярно просит объяснить: что за клиент, откуда деньги, почему такой объём. Ответ убедительный — рельсы работают. Неубедительный — канал закрывается, и вместе с ним останавливается розница.

Поэтому здесь комплаенс — это не бумага для галочки, а непрерывность бизнеса. И поэтому решения принимает профильный человек, а не менеджер по продажам.

Зона ответственности

Решения по KYC

Одобрение и отказ по клиентам, присвоение риск-рейтинга, разбор флагов скрининга, углублённая проверка (EDD) по высокорисковым, периодический пересмотр досье. Онбординг собирает документы — решение принимаете вы.

Проверка ИПДС

Анализ источника происхождения денежных средств: подтверждающие документы, соответствие заявленного источника профилю клиента и объёму операций, правдоподобность легенды. Обоснование документируется так, чтобы решение выдержало проверку банка, регулятора и аудитора.

Ответы на запросы банков-партнёров

Обработка запросов по 115-ФЗ: сбор документов, подготовка мотивированных ответов, соблюдение сроков, отслеживание статуса. Формально это переписка — фактически защита платёжных рельсов: от качества ответа зависит, продолжит ли банк работать с платформой. Самая высокая ставка в вашем периметре.

Проверка партнёров по платёжным каналам

Due diligence до подключения: лицензии, бенефициары, структура владения, санкционный и репутационный скрининг. Дальше — мониторинг по факту работы: соответствует ли реальный поток заявленному, нет ли токсичного трафика, изменились ли условия. Плохой партнёр отравляет канал целиком, а отвечать за это перед банком будете вы.

Сквозное

• Санкционный и PEP-скрининг, adverse media
• Ведение доказательной базы по каждому решению — обоснование должно быть восстановимо через год
• Работа в связке с онбордингом, платёжными операциями и Legal
• Участие в написании процедур: комплаенс РФ-контура выстраивается сейчас, многое пишется с вашим участием

Чего в этой роли НЕТ

Границы проведены намеренно — иначе контроль перестаёт быть контролем.

Роль во второй линии защиты. Вы не подчиняетесь операциям или коммерции — в этом весь смысл.

Кого ищем

Обязательно

• 3+ года в комплаенсе банка, PSP, платёжного сервиса, VASP или МФО
• Практика принятия решений по клиентам: одобрение, отказ, риск-рейтинг. Не сбор документов по чек-листу
• Реальный опыт проверки ИПДС: какие документы запрашивать, как оценивать правдоподобность, как обосновывать вывод
• 115-ФЗ и работа с запросами банков: подготовка мотивированных ответов, сроки, понимание последствий — ключевое требование
• Понимание, что именно банк хочет увидеть в ответе. Идеально — если вы сами такие запросы отправляли, работая на стороне банка
• Санкционный скрининг, PEP, adverse media
• Умение писать так, чтобы ответ приняли: банку, регулятору, аудитору

Плюсом

• Крипта: KYT, блокчейн-скрининг кошельков, ИПДС по крипто-активам
• Due diligence контрагентов и партнёров, работа с платёжными агентами и PSP
• Sumsub / IDX или аналоги
• Опыт в компании, для которой банковский канал был критичен: PSP, платёжный сервис, обменник
• Английский

Условия

• Оклад: от 250 000
• Москва, гибрид
• Подчинение — CEO; после найма Head of Compliance / MLRO — ему
• Перспектива: руководитель комплаенса РФ-контура по мере роста функции — в структуре заложены аналитики под это направление

Как откликнуться

Ответьте в сопроводительном на три вопроса — коротко, по делу:

1. Опишите случай, когда вы отказали клиенту по ИПДС: какие документы были, что не сошлось, как обосновали отказ?
2. Как выглядит ваш ответ на запрос банка по 115-ФЗ — что в него входит и что происходит, если ответ банк не устроил?
3. Что вы проверяете у нового партнёра по платёжному каналу до подключения и что мониторите после?

Отклики без ответов не рассматриваем.